可以用借款买保单吗?

可以用借款买保单吗?

发文:彭金隆

近期随处可见有车险公司或金融机构,因不善劝诱客户用贷款银行或保单借款来选购商业保险,遭金管会惩罚的新闻报道。而近年来,保险局裁罚违反规定的较大宗便是「劝诱借款买保单」。很多人就有疑问,如今究竟还能否以借款买保单?

一般而言,通过金融企业借款考虑项目投资或消费市场,是群众需有的投资理财随意,政府部门一般 不给予限定。但因商业保险买卖涉及到繁杂的产品构造,再加上定型化契约书造成的买卖不对等关系,主管部门才会对商业保险买卖订有较多要求,以维护消费者权利。

金管会因解决许许多多的消費异议投诉案子,当然非常容易发觉保户若以借款方法购买保险,在沒有被充足告之与表明风险性的前提条件下,会衍化很多难题。比如保单借款后另外要付贷款利息与保险费用,一旦借款未还等额本息贷款超出保价额度度,便会危害原保单的法律效力,导致确保空窗,假如新买的是投资型保险产品,事后投资价值降价很有可能小于借款额度,产生更大会计工作压力,也危害原来的确保。因此 金管会期待顾客还有机会更谨慎评定本身风险性承受力,再决策是不是要用借款来买保单。

具体分析金管会的很多要求,会发觉政府部门实际上仍未严禁用借款来购买保险,仅仅加剧商业保险拉拢端核实与表明责任,防止客户在不知道的情况下作出错判。依金管会的规定,保险营销员端要的确掌握或积极核实客户缴费保险费用的自有资金,一旦获知来源于为旧契约书解除合同、贷款银行或保单借款,新选购的也是有保单使用价值准备金之商业保险产品时,车险公司就需要此外分派别的工作人员(不可以是拉拢工作人员)用电話再度了解客户,以确定拉拢工作人员是不是有充分证明无所不至涉及到不善拉拢之事;并告之客户借款购买保险很有可能造成的风险性与损害,如出现异常,要让客户可挑选撤消承保。当进行核实步骤,且客户沒有被不善劝诱,则客户用借款购买保险的买卖才算通关。

依据《金融消费者保护法》的要求,金融企业本就会有向客户清晰表明风险性、掌握客户要求与风险性特性的责任,一些顾客会感觉这种新要求有点儿不便,可是它是规定金融企业承担责任的一种作法,终究做买卖很重要,客户的利益更关键。(文中创作者为任职:政治大学风险管控与商业保险学系专任专家教授兼院主任)